马来西亚反洗钱法是一个热门话题，尤其是在马来西亚的金融机构中。本文将介绍它是什么，以及不遵守的主要风险。
什么是马来西亚反洗钱法？
马来西亚反洗钱法是马来西亚防止洗钱和打击资助恐怖主义活动的框架。主要法律是《2001 年反洗钱、反恐怖主义融资和非法活动收益法》（“AMLA”）。
作为主要立法，AMLA 第 4 条将洗钱定为犯罪，并将其定义为“获取、持有、使用、隐藏或转换非法获得的金钱或非法收益的行为”。它还规定帮助、计划或试图实施这些罪行是违法的。
另一方面，恐怖主义融资是指提供或收集资金以实施恐怖主义行为或支持恐怖组织。
AMLA 适用于各种团体，包括非营利组织、金融机构、指定的非金融企业和职业。根据该法律，这些实体必须履行并遵守某些事项，下文将进一步解释这些事项。
除《反洗钱法》外，每个行业都有自己的合规法律，例如银行和金融服务业有金融监管、资本市场和银行立法方面的法律，这些法律是对《反洗钱法》的补充。
反洗钱法》规定的主要义务
企业，特别是金融机构和个人必须遵守多项义务。一些最重要的义务包括：
客户尽职调查
根据《反洗钱法》第 16 条，报告机构（例如马来西亚金融机构，即银行）必须对其新客户进行客户尽职调查，以查明和核实其身份，了解业务关系的性质和目的，并评估洗钱和恐怖主义融资的风险。
记录保存
根据《反洗钱法》第 17 条，金融部门的报告机构必须在业务关系结束或交易完成后至少 6 年内保存客户身份记录和交易文件。这些记录，包括银行账户的详细信息，必须根据要求提供给相关部门。
可疑交易报告
根据《反洗钱法》第 14 条，报告机构必须及时向金融情报和执法局报告任何可疑活动、金融活动或试图进行的交易，这些活动或交易可能与金融犯罪、洗钱、恐怖主义融资或非法活动收益有关。
内部控制和合规
根据《反洗钱法》第 19 条，我国的报告机构必须建立和维护强大的内部控制系统和金融网络，包括任命合规官以确保遵守马来西亚反洗钱法，以及持续开展反洗钱/反恐怖融资事宜的员工培训计划。
不合规的潜在风险和处罚
如果企业和个人不遵守马来西亚反洗钱法的监管要求，他们可能面临严重风险和罚款。一些可能的风险包括：
刑事处罚
如果您不遵守规定，您可能会被指控犯罪，并面临监禁、罚款或财产损失。
监管制裁
如果某个组织不遵守监管要求和规定，马来西亚中央银行等金融监管机构或总检察长办公室下的检察官可能会采取行动，迫使他们遵守规定。执法行动包括发出指示、行政罚款或吊销执照。
声誉损害
不遵守规定会严重损害企业或个人的声誉，导致业务损失、投资者信心下降和监管审查增加。
洗钱罪有哪些不同？
马来西亚《反洗钱法》规定的洗钱罪大致可分为三类：
严重罪行
严重罪行，也称为上游罪行，是指产生非法收益的犯罪行为，这些收益随后通过金融系统进行洗钱。上游罪行的一些例子包括贩毒、腐败、欺诈和逃税。
洗钱罪行
洗钱罪行涉及转换、转移或隐藏上游罪行所得财产，意图掩盖财产的非法来源或逃避起诉。这包括获取、占有或使用此类财产。
恐怖主义融资罪行
恐怖主义融资罪行涉及直接或间接提供或获取资金以进行恐怖主义行为或帮助恐怖组织，如《刑法》第 130N、130O、130P 或 130Q 条所述。
律师的作用
在马来西亚 AMLA 方面经验丰富的律师可以帮助企业和个人了解和遵守相关法律。律师可以提供的服务包括：
就马来西亚反洗钱法要求提供建议
律师可以就不同的义务和要求提供法律建议，帮助企业和个人了解其合规责任并履行这些责任。
制定和实施合规计划
律师可以帮助企业或个人制定和实施完整的反洗钱/反恐怖融资合规计划，包括符合其需求、风险和挑战的政策、程序和内部控制。
协助进行监管报告和披露
律师可以指导企业和个人准备和提交所需的报告和披露，例如可疑交易报告和要提交给监管机构的客户尽职调查信息。
在法庭上代表客户
如果政府对犯罪活动进行调查或下令，律师可以在法庭上代表客户并维护客户的最佳利益。
选择合适律师的技巧
在选择马来西亚反洗钱法事务的律师时，企业和个人应考虑以下因素：
经验和专业知识
寻找在该领域有经验、了解马来西亚反洗钱法律要求和规定的律师。涉及反洗钱法的法律诉讼有时通过法院文件发起传票开始，很少通过传票开始。
声誉和推荐
向同事或同一领域的人寻求建议，并通过阅读客户推荐和在线评论了解律师的声誉。
沟通和响应能力
选择一位反应迅速、善于沟通的律师，让您随时了解并参与合规流程。
结论
马来西亚反洗钱法可能对企业和个人来说都很难理解，因为它看起来像一个法律谜团。
如果您需要马来西亚反洗钱法合规方面的帮助，或者面临调查或执法行动，并正在寻找吉隆坡的律师事务所，请联系我们讨论您的需求。我们经验丰富的团队可以帮助您保护您的利益。
常见问题
1. 什么是马来西亚反洗钱法？
马来西亚反洗钱法是马来西亚防止洗钱和打击资助恐怖主义活动的政策。主要法律是《2001 年反洗钱、反恐怖主义融资和非法活动收益法》（“AMLA”）。
2. 马来西亚反洗钱法的处罚是什么？
不遵守马来西亚反洗钱法法律的一些处罚包括罚款和监禁。洗钱所得也可能被没收。
3. 反洗钱法下的罪行是什么？
反洗钱法下的罪行包括获取和使用非法活动资金的洗钱活动。它还包括企图或协助实施这些罪行。
